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中国保险密度仅为全球第44位

中国保险密度仅为全球第44位
  • 产品名称:中国保险密度仅为全球第44位
  • 产品简介: 日前,安永发布了《2018-2019保险业风险管理白皮书》,显示2018年我国保险密度为406美元,位列全球第44位,距离全球平均水平682美元差距较大;保险......

产品介绍:

日前,安永发布了《2018-2019国际牌照首选品牌保险业风险管理白皮书》,显示2018年我国保险密度为406美元,位列全球第44位,距离全球平均水平682美元差距较大;保险深度为4.22%,位列全球第38位,与全球平均水平6.09%相差1.87%,我国保险市场仍存在较大增长空间。此外,白皮书还显示,2018年我国保险业全年原保险保费收入38,016.62亿元,同比增长3.92%;与2017年相比,该增速大幅度放缓。保险行业正从激进快速发展走向“面对挑战,积极转型”的道路,并逐步回归“保险姓保”,追求高质量发展。

从保险普惠1.0到保险普惠2.0

除了保险密度和保险深度外,众安保险常务副总经理兼董事会秘书王敏认为,保险广度也是衡量保险普惠的重要维度。在新保险时代,保险深度、密度及广度指标的代际跃升要实现的是从保险普惠1.0,到保险普惠2.0。王敏表示,“这其中包括更多品类、更高附加值、更多保障服务等要求。而实现保险普惠2.0的重要路径即要把握保险普惠的”五新“——新产品、新技术、新触点、新人群以及新需求。”

具体来讲,新产品是指从单一保险产品到全面风险解决方案,更注重保险的“服务属性”,提供包括前置的风险管理、全流程的细节把控、后续保障服务等全面服务;新技术则指将前沿技术运用到保险价值链的各环节,降本增效,支持普惠发展;新触点,即通过更丰富的交互方式,与那些保险原本没有触达的人群形成更好的交互。随着未来触达手段越来越丰富,除了物的数据化,人也将不断数据化,其生理信息、生活轨迹、运动习惯等都可以被记录,从物的数据化到人的数据化,这将使新保险进程表现出新的趋势和变化;新人群,指的是受限于之前的保险服务触达方式、保障范围而未曾被保险服务所覆盖、或覆盖较少的保险新人以及长尾用户;新需求,则指开发市场空白领域,拓展保险普惠需求市场,例如,健康保障需求、账户安全保障需求、中小微企业运营需求、新经济领域需求、网络交易售后服务需求等。

王敏对于保险普惠的新思考,源自众安过去几年在保险普惠领域的实践与探索。例如,针对困扰中小微店主的上缴保证金压力问题,众安与淘宝合作,率先推出网络保证金保险。而正是此类产品,中小微电商能以较低保险费率获得较高的保险保障额度,无需再向电商平台缴纳保证金,从而将传统保证金释放出来,用于扩大生产或用作市场推广,这从根本上降低了经营电子商务经营的门槛。截至2018年底,这两款产品已累计服务小微卖家及中小企业超过348万家,释放保证金超过2750亿元。

科技赋能保险普惠:从“可能”、“可行”到“更高效”

王敏表示,在近六年的探索中,众安通过科技赋能,不断优化保险价值链,助力普惠金融,让其从“可能”变为“可行”,从“可行”达到“更高效”,最终实现价值创新的普惠。

科技让保单成本不断降低变得可行。例如,互联网保险产品在开始兴起时,件均保费不足一元,这在传统保险公司是完全不能覆盖其保单的固定成本,而金融科技的赋能大幅降低了保单成本,压缩了中间渠道成本,为保险普惠更多人群提供了可能。

2018年寿险业保费收入尽管出现负增长,但整体盈利能力较强,约6成寿险机构实现盈利,寿险市场“重规模”转向“重质量”,逐步回归保障转型初见成效,另外市场的高集中度格局已经形成并仍有提高的可能性。安永认为,寿险公司应当积极打造产品创新能力和机制,把握产品附加服务、新科技应用、新型态产品等创新机会,借助新科技落实保障产品“服务”的模式,才是胜出的关键。

日前,安永发布了《2018-2019保险业风险管理白皮书》,显示2018年我国保险密度为406美元,位列全球第44位,距离全球平均水平682美元差距较大;保险深度为4.22%,位列全球第38位,与全球平均水平6.09%相差1.87%,我国保险市场仍存在较大增长空间。此外,白皮书还显示,2018年我国保险业全年原保险保费收入38,016.62亿元,同比增长3.92%;与2017年相比,该增速大幅度放缓。保险行业正从激进快速发展走向“面对挑战,积极转型”的道路,并逐步回归“保险姓保”,追求高质量发展。

从保险普惠1.0到保险普惠2.0

除了保险密度和保险深度外,众安保险常务副总经理兼董事会秘书王敏认为,保险广度也是衡量保险普惠的重要维度。在新保险时代,保险深度、密度及广度指标的代际跃升要实现的是从保险普惠1.0,到保险普惠2.0。王敏表示,“这其中包括更多品类、更高附加值、更多保障服务等要求。而实现保险普惠2.0的重要路径即要把握保险普惠的”五新“——新产品、新技术、新触点、新人群以及新需求。”

具体来讲,新产品是指从单一保险产品到全面风险解决方案,更注重保险的“服务属性”,提供包括前置的风险管理、全流程的细节把控、后续保障服务等全面服务;新技术则指将前沿技术运用到保险价值链的各环节,降本增效,支持普惠发展;新触点,即通过更丰富的交互方式,与那些保险原本没有触达的人群形成更好的交互。随着未来触达手段越来越丰富,除了物的数据化,人也将不断数据化,其生理信息、生活轨迹、运动习惯等都可以被记录,从物的数据化到人的数据化,这将使新保险进程表现出新的趋势和变化;新人群,指的是受限于之前的保险服务触达方式、保障范围而未曾被保险服务所覆盖、或覆盖较少的保险新人以及长尾用户;新需求,则指开发市场空白领域,拓展保险普惠需求市场,例如,健康保障需求、账户安全保障需求、中小微企业运营需求、新经济领域需求、网络交易售后服务需求等。

王敏对于保险普惠的新思考,源自众安过去几年在保险普惠领域的实践与探索。例如,针对困扰中小微店主的上缴保证金压力问题,众安与淘宝合作,率先推出网络保证金保险。而正是此类产品,中小微电商能以较低保险费率获得较高的保险保障额度,无需再向电商平台缴纳保证金,从而将传统保证金释放出来,用于扩大生产或用作市场推广,这从根本上降低了经营电子商务经营的门槛。截至2018年底,这两款产品已累计服务小微卖家及中小企业超过348万家,释放保证金超过2750亿元。

科技赋能保险普惠:从“可能”、“可行”到“更高效”

王敏表示,在近六年的探索中,众安通过科技赋能,不断优化保险价值链,助力普惠金融,让其从“可能”变为“可行”,从“可行”达到“更高效”,最终实现价值创新的普惠。

科技让保单成本不断降低变得可行。例如,互联网保险产品在开始兴起时,件均保费不足一元,这在传统保险公司是完全不能覆盖其保单的固定成本,而金融科技的赋能大幅降低了保单成本,压缩了中间渠道成本,为保险普惠更多人群提供了可能。

2018年寿险业保费收入尽管出现负增长,但整体盈利能力较强,约6成寿险机构实现盈利,寿险市场“重规模”转向“重质量”,逐步回归保障转型初见成效,另外市场的高集中度格局已经形成并仍有提高的可能性。安永认为,寿险公司应当积极打造产品创新能力和机制,把握产品附加服务、新科技应用、新型态产品等创新机会,借助新科技落实保障产品“服务”的模式,才是胜出的关键。

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